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一场重疾,摧毁一个中产家庭!

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发表于 2018-5-23 19:27:14 | 显示全部楼层
  医务工作者的本职是救死扶伤,与医务工作者救治人的生命不同,重疾险产品“救治”的是患者本人和家庭的“经济生命”,减少更多家庭因病致穷的情况发生,而一场重疾几乎可以摧毁一个中产家庭,所以重大疾病产品本质是一种收入损失补偿保险。正因如此,重大疾病保障越来越受到关注,重疾险也成为家庭保险配置中不可或缺的组成部分。那么,当购买重疾险时,有哪些你必须知道的内容呢?
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  何为重疾险
  重疾险即重大疾病保险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目,当被保险人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。
  重大疾病现状如何
  现如今,环境严重污染、饮食安全泛滥、工作节奏加快、长期疲劳,生活没有规律等现象,重大疾病逐步呈现“三高”现状:
  第一,重疾发病率提高,且发病率越来越年轻化。
  第二,治疗费用高,且趋势是快速攀升。
  第三,治愈率快速提高,生存率越来越高。
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  谁应当优先购买重疾险
  1、收入高低原则
  定期寿险和终身寿险可以给家庭收入最高的人购买,无关男女和家庭地位,确保家庭财务状况不会发生重大改变,重大疾病保险本质也是收入补偿。
  2、身体好坏原则
  除了收入优先责任原则之外,谁是家庭中患重疾概率最大的人也应该优先购买,比如综合考虑家族病史、生活饮食习惯、工作强度大小等因素。
  3、发病高低原则
  年龄增大和生活压力过大是可能导致重大疾病的诱因,因此,推荐按照老人和中年夫妇、孩子的购买顺序。比如夫妻中,其中男性年龄大4岁,家族曾有人得过重疾、加上生活饮食不规律、经常喝酒应酬、工作强度大,而妻子年轻且无家族重大疾病史,更多时间是做主妇,照顾孩子,生活规律,那么根据收入、身体健康和发病高低三个原则,男性得重疾概率更高,则丈夫应该优先购买重疾险,其次是老人、妻子和孩子。
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  购买重疾险注意事项
  1、优先买什么
  建议优先买够重大疾病保额,如果预算充足,在考虑轻症、轻症豁免、身故等责任,多次给付原则上建议不用考虑。
  2、选择保多久
  重疾产品一般是分为保1年、定期(如10、20、30年)和保障终身三种,基于重大疾病发病率随着年龄越大越高,尤其40岁以后,一般建议购买终身重疾,如果目前预算有限或者收入有限,先买定期重疾,未来再购买终身重疾和不断提升重疾保额。
  3、等待期
  买重疾险一定要趁年轻,提前购买。保险产品是有等待期的,少则90天,长则一年。
  要是等待期太长,在等待期内出险,那就不能获得保险金的赔付,很多产品一般这时候都只能返还保费。
  4、 身故赔付
  这个就要看产品的实际情况,有的产品是没有身故赔付的,有的产品是返还保费或现金价值较大者,还有的产品是身故和重疾赔付一样,都是赔付保额。
  具体选哪一种,就要综合考虑保费等情况,根据自身情况进行选择。
  5、 是否有豁免
  保费豁免,其实就是如果被保险人出了约定的保险事故,比如说重疾、身故或者全残,那么剩下的保费就不用交了,而被保险人的保险利益不变。
  在夫妻互保或者给小孩买保险的情况下,有保费豁免,可以给被保险人多提供一重保障。
  6、 癌症额外赔付
  在所有的重疾当中,大家最关注的就属癌症了,它的赔付比例比较大。
  因此,有些产品会在赔付重疾的基础上,对癌症进行额外赔付,能提高癌症的保障额度。
  当然,如果有的人觉得重疾险太贵,只想保障癌症方面的疾病,那么还可以选择防癌险。
  7、如何选择保险公司
  未来有太多的不可预见,一般而言,选择品牌知名度高,且有保障性、托付性的公司较为安全。
  8、购买重疾产品渠道
  目前能购买到重疾的渠道包括银行、代理人、保险公司、电话销售和互联网等。互联网销售成本低且效率高,所以互联网销售的重疾产品性价比高。比如可以前往中国人寿官网或掌上国寿APP选购。
  购买重疾险的意义?
  重大疾病,不但威胁健康,还侵蚀财产。一旦遭遇重大疾病,很容易面临因病返贫。这个时候,重疾险就起到了应有的经济救助及保障功能。购买重疾险的意义如下:
  1、保障多种重大疾病
  全世界死亡人数中,70%的人死于重大疾病,30-45岁患上重大疾病的机率超过50%,而重大疾病保险正是承保这类发病率高的疾病。根据资料显示,癌症、脑血管疾病、心脏疾病、肾炎、慢性肾衰竭是导致死亡的主要疾病。因此,买重大疾病保险对每个人来说是很有必要的。
  2、弥补社保的不足
  由于社保只可以为人们提供一定的补助,给人们最基本的保障,可是有很大一部分治疗的费用还需要人们自己先垫付然后再报销。这样的报销额度比较有限,且疾病造成死亡是没有赔偿的。所以大家可以选择一款商业的重大疾病保险来弥补社保的不足之处。很多商业重大疾病保险的理赔与社保无冲突的。
  3、避免家庭经济崩溃
  如果是一家之主发生重疾,除了自己要受到病痛折磨,还需要支付巨额的医疗费用,此时家庭的房贷、负债如何偿还?嗷嗷待哺的孩子,以后的成长教育该如何承担?年老体弱的父母今后谁来赡养?那曾经对爱人的海誓山盟只能留作巨大的负担压在她瘦弱的肩膀上,倘若此时你已经购买过重疾险,那它将会助你一臂之力,避免家庭经济因为庞大的医疗费而陷入困境。
  4、治愈率高,需要经济支持
  随着现代医疗科技水平的不断提高,很多重疾是可以治愈的!重疾并不等于死亡,但无支付能力才是濒临绝境。
  综上所述,购买重大疾病保险意义是巨大的,对于未来,我们有太多的不确定,所以提前在掌上国寿APP或前往中国人寿官方网站购买,可以防范重大疾病给人生带来的风险。
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